Российские банки могут ограничивать переводы между людьми до 100 тысяч рублей в месяц для клиентов, которые попали в мошенническую базу Центробанка, но у них нет уголовного дела. Сейчас банки могут либо полностью заблокировать счета, либо не делать никаких ограничений. Эти изменения в закон позволят бороться с мошенничеством в финансовой сфере. Законопроект уже одобрен в первом чтении, второе чтение намечено на 11 февраля.
Сейчас банки должны приостанавливать использование карт и онлайн-банкинга для клиентов, чьи данные в базе ЦБ о подозрительных операциях, если от полиции поступила информация о противоправных действиях клиента. Если информации от полиции нет, то банк может заблокировать карту и онлайн-банкинг по своему усмотрению.
Согласно законопроекту, клиенты не смогут переводить более 100 тысяч рублей в месяц, если банк не введет запрет на использование электронных средств платежа для людей из базы данных ЦБ. Это ограничение будет действовать, пока данные находятся в базе регулятора. На платежи юридическим лицам норма не распространяется.
Благодаря этим изменениям банки смогут устанавливать лимиты вместо полной блокировки счетов для клиентов, у которых низкий риск участия в мошеннических схемах. Это поможет клиентам избежать полной потери доступа к банковским услугам во время разбирательства. В будущем планируется внедрение риск-ориентированной антифрод-системы, которая будет работать по принципу светофора: красная зона — полная блокировка, желтая — частичные ограничения, зеленая — без ограничений.
Банки получат право ограничивать переводы без уголовки
